Порядок оформления экспресс-кредита по двум документам

Для оформления полноценного кредита индивидуальному предпринимателю или физическому лицу требуется собрать множество справок и документов, и если допустить хотя бы одну ошибку в оформлении, есть риск отказа. Но что делать, если деньги нужны срочно и совершенно нет времени? Именно для этого был введен экспресс-кредит по двум документам. Я расскажу вам об этом виде займов, его плюсах минусах, а также о том, где и как его оформить.

Особенности экспресс-кредита

Экспресс-кредит без справок наличными требует предъявления только двух документов: паспорта и второго документа, который идентифицирует личность (водительское удостоверение, ИНН, заграничный паспорт). Этот вид всегда предоставляется на ограниченный срок (до 6 месяцев или до года), сумма ограничивается в 100 000 рублей. Ну и нельзя не сказать о высокой процентной ставке. Некоторые заемщики определяют планку чуть ли не в 80% годовых, так что с таким займом вам придется нелегко.

Какие документы взять, кроме паспорта

Дополнительный документ уменьшает вероятность мошенничества. Согласитесь, что подделать одновременно и паспорт, и водительское удостоверение (или пенсионное, ИНН, загранпаспорт) намного сложнее, чем сам паспорт. К тому же, это лишний раз доказывает, что вы используете свой документ. Банки нередко сталкиваются с мошенниками, особенно в сфере экспресс-кредитов, так как их намного проще взять. Во избежание неприятностей банковские служащие повышают планку контроля над клиентами.

экспресс кредит по двум документам

Список дополнительных бумаг, которые необходимо иметь при себе для того, чтобы сразу получить экспресс-кредит по паспорту, довольно большой. Сюда можно отнести любые документы, подтверждающие личность обратившегося клиента. Можно принести справку о доходах; заграничный паспорт; пенсионное свидетельство; удостоверение водителя; выписку счета из банка или заработного счета; страховой полис; ИНН; даже именную пластиковую банковскую карту. Конечно, если у вас при себе больше одного документа, шанс получить моментальный кредит увеличивается. Но какой смысл бороться за получение этого вида займов, если вы соберете весь пакет бумаг?

Условия получения

Экспресс-кредит по двум документам чаще всего соответствует следующим условиям:

  1. Возраст заемщика не должен превышать 60 лет, а дают кредиты с 21 года.
  2. Кандидат на быструю ссуду обязан иметь постоянную прописку в России.
  3. Процентная ставка гораздо больше, чем на обычную ссуду.
  4. Срок погашения обычно ограничивается 6 месяцами.
  5. Размер суммы, которую может занять банк, ограничен (обычно – 100 000 рублей). В некоторых банках лимит может быть еще ниже.

Детальнее о размерах суммы

На размер лимита влияют в основном финансовая документация и кредитная история. Если вы сможете предоставить банковским служащим такие документы, как справка 2-НДФЛ, сведения о доходах предпринимателя (для ИП), то лимит вполне может вырасти до 300-500 тысяч.

Также на снятие ограничений могут повлиять такие факторы, как продолжительность сотрудничества с банковской организацией, наличие карточки для зарплаты в банке. Некоторые учреждения предлагают упрощенные схемы для государственных служащих.

Процентная ставка

Почему процентная ставка экспресс-кредита завышена? Схема получения по упрощенной схеме исключает необходимость предъявления справок о доходе заемщика. Чаще всего вторым удостоверением личности служат водительские права или загранпаспорт. При этом у банка нет четких гарантий возможности возвращения. Нередко определенный процент людей, которые взяли экспресс-ссуду по упрощенной схеме, не могут выплачивать месячную сумму для ее погашения. В итоге, общий процент повышается для того, чтобы компенсировать финансовые потери банка. При общем пересчете, переплата суммы может выйти в 50 % или даже больше. Чем быстрее сумма будет погашена, тем меньшей будет переплата.

Некоторые банки прибегают к небольшой «хитрости». За уплату всей суммы до срока накладываются штрафные санкции для сохранения баланса переплаты и конечной выгоды для банка. Внимательно проверяйте, чтобы такой пункт не прописывался в договоре с банком.

Как оформить кредит по упрощенной схеме

Мы выяснили, какие именно документы нужны для оформления экспресс-кредита. Теперь следует рассмотреть алгоритм оформления и выяснить, чем процесс отличается от выдачи обычного займа.

В целом, есть два варианта получения ссуды по упрощенной схеме: онлайн заявка или оформление в ближайшем отделении банка. Также за вас может действовать поручитель, если у него есть доверенность, а ваши документы и их копии заверены в нотариуса. Второй вариант остается более востребованным и эффективным.

как взять экспресс-кредит

 

Обо всех интересующих вопросах, касательно условий сотрудничества с банковской организацией, можно расспросить менеджера, который поможет оформить документы.

Подача онлайн заявления гораздо удобнее. Вам не нужно не только стоять в очереди, но даже не понадобится вставать с кресла, чтобы получить заем. К тому же, можно отправить сразу несколько запросов в разные банки. Если в одном учреждении вам откажут, то в другом заявление могут принять. Для получения ссуды достаточно оформить заявление и предоставить документы (в электронном виде отсканированные страницы паспорта и другого удостоверения личности).

В каких случаях банк имеет право отказать заемщику

При оформлении экспресс-кредита у вас вряд ли возникнут проблемы. Но банковские служащие имеют полное право отказать в предоставлении денег, если:

  1. У вас низкая заработная плата и вы не имеете дополнительных средств дохода. В таких случаях нет гарантии возврата средств, и банк может вам отказать.
  2. Также банк может проверить предоставленную информацию, и в случае ее недостоверности отказать в услуге.
  3. Очень низкие шансы имеют люди с плохой кредитной историей. Если у вас крупные долги за неуплату коммунальных услуг, ссуды в других банках – еще один заем вам точно не дадут.

Вообще, если у вас есть непогашенный заем в другом месте, даже небольшой, на новый можете не рассчитывать. Если вам необходима крупная сумма, постарайтесь несколько раз взять небольшие займы и быстро их погасить. Это улучшит вашу кредитную историю и позволит банку относиться к вам с доверием.

Преимущества и недостатки экспресс-кредита

Если взвесить все “за” и “против”, то что же можно отнести к позитивным сторонам займа с упрощенной системой выдачи, а что – к негативным? В течение последних лет популярность этой формы стремительно растет. Но стоит принимать во внимание, в каких случаях приемлемо брать экспресс-кредит. Если вам нужна крупная сумма денег на небольшой срок, вполне реально сразу же выплатить ее по мере заработка, и тогда эта форма окупается. Однако не рекомендуется брать экспресс-кредит для того, чтобы купить новую мебель или сделать ремонт. Вы рискуете в итоге отдать в несколько раз больше денег, чем требовалось для решения бытовых вопросов.

Позитивные стороны

У этой формы займа есть следующие преимущества:

  1. Мгновенное рассмотрение заявки. Большинство банковских организаций реагируют на запросы об этих займах очень быстро, это редко занимает больше одного часа. В тот же день выносится решение о получении займа и выплачиваются наличные.
  2. Нет необходимости тратить уйму времени на сбор пакета документов. Паспорта и водительского удостоверения достаточно.

Негативные стороны

Среди негативных факторов можно назвать следующие:

  1. Лимит суммы займа вряд ли можно назвать большим. Экспресс-кредит никак не подойдет, например, для старта в бизнесе.
  2. Это самая дорогая банковская услуга. Кроме заоблачных процентных ставок придется выплачивать также комиссию за ведение счета, хотя это условие касается не всех банков.
  3. Комиссионные могут взиматься при выплате месячного платежа, также налагается штраф за досрочное погашение.

Некоторые банковские организации могут предложить вам экспресс-кредит на такие же суммы и по таким же условиям, но на срок до трех лет. Это абсолютно нецелесообразно, так как на выходе вы переплатите в несколько раз больше.

Принимая во внимание как позитивные, так и негативные стороны, следует сказать о причине их популярности. Экспресс-кредит сложно назвать «панацеей» от всех финансовых трудностей. Он актуален тогда, когда в потребительском кредитовании было отказано, а деньги очень нужны прямо сейчас. Вопрос о том, давать деньги или нет, решается в день обращения. Благодаря этому, услуга остается популярной, несмотря на высокую процентную ставку, небольшой лимит и короткие сроки выплат.

Условия банков по предоставлению экспресс-ссуды

И Сбербанк, и Восточный банк, и ВТБ24 требуют одни и те же документы для оформления экспресс-кредита. Если заявку приняли, банк выплачивает сумму в тот же день, когда сделано обращение. Иногда весь процесс занимает не больше часа. Условия выдачи ссуды немногим отличаются, приведем несколько примеров:

  1. ВТБ24. Возраст получения займа – от 21 до 70 лет. Также банк требует справку о доходах (2-НДФЛ или заполнение специальной формы). Заем выплачивается тем гражданам, которые имеют больше одного года трудового стажа. Сумма – от 50 до 500 тысяч, на срок до пяти лет. Кредитная ставка высокая, 19 %. Если вы по той или иной причине не хотите показывать свой доход, обращаться в ВТБ24 нет смысла.
  2. Хоум Кредит. Услуга называется «быстрые деньги». Кроме паспорта можно принести любую другую бумагу, удостоверяющую личность, в том числе банковскую карту. Возраст – 25-64. Также нужна прописка, а сумма займа ограничена 75 тысячами, ставка очень большая – 42,4 %. Время рассмотрения заявки и выплаты средств – всего 30 минут. Деньги действительно «быстрые», но с такими процентами ссуду потянет не каждый.
  3. Ренессанс. Лимит до 100 тысяч, ставка – 22,9 %, но сроки погашения ограничены годом с момента оформления. Остальные условия такие же, как в других банках.
  4. Банк Москвы. Специальное предложение имеет название «Быстрокредит». Возраст – от 21 года, ссуды возможны для студентов. Сумма – 50 тысяч, ставка варьируется от 23,5 до 64,5 % в зависимости от выбора условий. Срок погашения – один год.

В заключение

Экспресс-кредит по двум документам – это заманчивое предложение. Не зря оно пользуется большим спросом у клиентов отечественных банков. Но, с другой стороны, выплата ссуды может оказаться непосильной задачей для тех, кто решил воспользоваться такой возможностью. Экспресс-кредит поможет в решении конкретной финансовой задачи, но злоупотреблять этой услугой не стоит.

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: