Большинство людей в своей жизни брали хотя бы один кредит, и многие из них допускали просрочки. Причины нарушения графика могут быть разные, но иногда заемщики действительно не способны закрыть свой долг. При длительной просрочке банки обычно продают их коллекторским агентствам, но бывают случаи, когда они переуступают их физическим лицам. В статье вы узнаете, как можно выкупить свой долг у банка на выгодных условиях.
Уступка прав по кредиту
Банк имеет право продать просроченный долг без согласия заемщика только другому банку или агентству с лицензией. При продаже долга физическому лицу требуется разрешение кредитуемого, но обычно этот пункт прописывается изначально в кредитном договоре.
Банк начинает цессию (продажу долга), если кредитный отдел подтвердил неспособность должника выплатить кредит. У банка главной целью является получить хотя бы какие-то деньги с долга и снизить собственный объём просрочек, поэтому он продаёт сразу несколько долгов коллекторскому агентству по очень низкой цене. Она варьируется в пределах от 1 до 10 % от суммы задолженности. Например, за пакет кредитов в 500000 рублей банк получит 5000 — 50000.
Кредитора не волнует, от кого он получит прибыль, поэтому продажа может осуществляться физическим лицам. Есть некие нюансы и правила, которые подробнее описаны ниже.
Покупка через посредников
Кредитуемому запрещено выкупать свою задолженность, поэтому он не сможет сам обратиться в банк. Также при обращении у кредитора могут возникнуть вопросы, на какие средства он собирался выкупить долг, поэтому может предположить, что заёмщик в состоянии его погасить.
Выкупить долг можно, когда банк теряет лицензию. Эти организации начинают сами предлагать должникам купить их долг через посредника за 20-50% от суммы долга.
При этом можно обратиться к агентствам, которые готовы выкупить ваш долг у банка. Тогда вам нужно будет оплатить всю задолженность плюс процент, который возьмёт агентство за покупку вашего кредита.
Этапы выкупа задолженности
Выкуп кредита третьим лицом проходит в несколько этапов:
- Для начала нужно найти посредника, который будет готов вам помочь. Он должен подать заявление, которое содержит просьбу о переуступке прав. В шапке нужно указать ФИО, все данные кредитуемого: паспортные данные и номер кредитного договора.
- После разрешения банка на продажу долга, он получает сумму за задолженность, а посреднику полностью переходят права по кредиту.
- Банк больше не может иметь претензии к должнику, а требовать возврат долга может только посредник. Заёмщик может запросить справку об отсутствии задолженности в банке.
Теперь все вопросы заёмщик будет решать с новым кредитором. Поэтому не исключено выставление новых требований, но более мягких, ведь новый кредитор не вправе выставить условия хуже, чем были раньше. Обычно коллекторские агентства предлагают реструктуризацию долга или списание какой-то части.
После длительных просрочек кредитная история находится на низком уровне, поэтому вероятность небольшая, что банки одобрят новый кредит. В интернете можно найти сервисы, которые помогут получить одобрение от банка. Одним из таких является кредитный эксперт «Атлант» (https://atlantcredit.com), который специализируется на работе со сложными ситуациями и помогает в оформлении нового кредита.
Плюсы работы с посредником
● Улучшение кредитной истории;
● Значительное снижение суммы долга;
● Отмена начисления штрафов и пени;
● Меньшая вероятность судебного разбирательства.
Процесс переуступки долга является оптимальным решением как для банка, так и для кредитуемого. Совершить сделку с посредником на самом деле очень выгодно. Должник сможет получить справку об отсутствии денежных обязательств перед кредитной организацией. Главное, нужно найти того, кто согласится выкупить долг заёмщика.
