Где открыть ИИС: брокерство для среднего класса

Если вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счет, то получите новую возможность пользоваться финансовыми инструментами. На сегодняшний день ИИС притягивает все больше внимания со стороны инвесторов и создает конкуренцию традиционным брокерским счетам. При этом далеко не последнюю роль здесь играет облегченная система налогового контроля. Не удивительно, что меня спрашивают о том, где лучше открыть ИИС, чем он отличается от брокерского, какие условия требуется соблюдать. Рассмотрим более подробно ответы на эти и другие вопросы.

Отличия от брокерских счетов

Чтобы понять, что такое ИИС, необходимо сначала разобраться в основах брокерского дела. Традиционный брокерский счет позволяет оперировать зачисленными на него средствами на бирже. Он дает следующие возможности:

  • выступать в качестве трейдера или инвестора;
  • участвовать в сделках с различными активами (акции, облигации, валюта, опционы, фьючерсы);
  • иметь биржевой доход.

Для открытия необходимо стать клиентом брокерской компании. Кроме возможности принимать участие в биржевой торговле, компания предоставляет актуальную информацию о рынке, динамике цен по активам.

где лучше открыть
Решили открыть индивидуальный счет? Изучите плюсы и минусы!

Доход с брокерского счета облагается налогами, обычно не превышающими 13 % от полученной суммы. Но это достаточно высокая ставка, так как брокер самостоятельно платит налог за своих клиентов.

Где лучше открыть ИИС

В 2017 были опубликованы сведения о наиболее крупных участниках фондовой биржи. В качестве критерия для определения «отличников» использовали количество клиентов, которые зарегистрированы в компании. Приведем пять наиболее влиятельных участников рынка:

  1. ПАО «ВТБ 24» – 249474.
  2. Сбербанк – 196634.
  3. ФГ БКС – 181728.
  4. АО «ФИНАМ» – 160378.
  5. ФГ «Открытие» – 94369.

В реальности профессиональных игроков на рынке много, поэтому каждый выбирает оператора в индивидуальном порядке.

Особенности налоговых льгот при открытии ИИС

В отличие от брокерского варианта, ИИС имеет минимальную налоговую ставку. Этот вид инвестиционного  капитала был введен в 2015 году, и многие не успели по достоинству оценить преимущества. На данный момент в России его использует около 200 тысяч человек.

Открыв инвестиционный счет, клиент может распоряжаться теми же типами биржевых активов. Что в их числе? Акции, облигации, валюта и так далее.

Возможности в манипулировании средствами такие же, но ИИС освобождены от налогового давления. Владелец может выбрать один из двух вариантов взыскания налога:

  1. Тип «А» — налоги на взнос средств.
  2. Тип «Б» — налог на доход от ИИС.

В целом, такая система является более прибыльной, по сравнению с обычными биржевыми моделями, где процент необходимо выплачивать каждый раз.

ИИС имеют и ограничения. К примеру, существует лимит суммы пополнения на протяжении года в 400 тысяч р. Количество пополнений может быть произвольным, но общая сумма не может превышать 400 тысяч.

Действует индивидуальный инвестиционный счет минимум 3 года. В случае закрытия он автоматически превращается в обычный брокерский, и владельцу придется выплатить все проценты налогов. На одно физическое лицо может быть открыт только один индивидуальный счет, что также нужно учитывать.

Ведение происходит так же, как и ведение обычного брокерского варианта. Владелец может воспользоваться консультационным или доверительным управлением, принимать активное участие или только определить вектор стратегического развития. Таким образом, ведение ИИС ничем не ограничивает владельца. Не часто сумма инвестиций может превышать указанную цифру в 400 тысяч, а трехлетний срок действует с момента открытия, а не со времени первого пополнения.

Кому выгодно использовать ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет актуален не сколько для крупных инвесторов, поскольку есть ограничения на суммы. Он рассчитан на представителей среднего класса с заработком выше 35 тысяч р. В этом случае вы вполне можете стать вкладчиком и инвестором, пополняя свои активы.

Как открыть
Откройте для себя предложенные возможности

Государственная программа 2015 года, в соответствии с которой стало реально открыть ИИС, дополняет систему долгосрочного пенсионного вклада. ИИС намного выгоднее, чем привычные депозитные вклады, и идеально подходят для хранения крупных накопленных сумм. Средний доход может достигать 21 % в год, с чем не сравнится ни один банк.

Какие активы можно использовать, если вы решили открыть ИИС

Активы могут быть следующими:

  1. Облигации. Традиционно этот вид ценных бумаг считается наименее подверженным рискам, но имеет небольшую доходность. Если инвестор осторожен и сконцентрирован на стабильности, такой вариант можно считать для него оптимальным. Тем более, если выбран налог на взнос, ведь государственные и муниципальные облигации не облагаются НДФЛ.
  2. Акции. В этом случае прибыль достаточно высокая, но и риск нельзя назвать маленьким. В условиях современного рынка нет смысла вкладывать средства в компании малого и среднего размера, даже крупные фирмы снижают стоимость активов. Но если вложить средства в крупный бизнес, через некоторое время можно получить от этого крупный доход.
  3. Опционы или фьючерсы. Этими инструментами пользуются «продвинутые» инвесторы, тем более, что подключение торговых роботов может обойтись всего до 100 000 р.
  4. ПИФ. При длительном периоде выгода может быть высокой. Нужно помнить, что инвестиции в индексы обычно не интересуют профессиональных брокеров. Для них проще оперировать крупными суммами в интенсивном режиме, выжимая из этого максимум дохода. Если же инвестировать средства в индекс минимум на 3 года, можно получить финансы без постоянного наблюдения и курирования ситуации.

ИИС и налоги

Для индивидуального инвестиционного счета существует два типа налогов, о которых мы уже говорили. Постараемся вкратце ознакомиться с тем, как выбор налоговой процедуры влияет на доходы, и какая разновидность является более выгодной:

  1. Первый вариант подходит, если кроме инвестиций есть другой доход, например, заработная плата. Тогда с нее стягивается 13 %, а ИИС полностью освобожден от уплаты процента государству.
  2. Если дополнительного дохода у физического лица нет, то он обязан выплатить вычеты налогов уже после 3 лет при закрытии ИИС. В таком случае процент будет стягиваться с общей суммы.

В заключение

Открыть индивидуальный инвестиционный счет рекомендуется людям, сформировавшим небольшой капитал. Ведь это возможность вложить его в реальное дело и получать стабильный доход. Вариант намного выгоднее, чем депозит в банке. Облегченные условия уплаты налогов делают заработок более реальным в современных условиях. Подобный плюс привлекает внимание не только представителей среднего класса, для которых эта система была разработана, но и профессиональных брокеров среднего уровня.

Юридическая консультация бесплатно в режиме онлайн

Заполните форму, чтобы задать свой вопрос:
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментарии: 0
  1. Enentonnat

    У какого брокера лучше открыть иис, с точки зрения удобства и доступа на все биржи С меня причитается!

    1. Enentonnat

      В Сбербанке, для небольшого городка удобнее деньги заводить на ИИС. В этом видео кратко и емко, а главное понятно описано про ИИС на личном опыте автора, после просмотра ролика лично у меня ПРОЯСНИЛОСЬ на счет ИИС. Советую кому не понятно, посмотрите https: // youtu.

    2. Derane

      На все биржи? Без статуса квалифицированного инвестора или без наличия 10 000 долларов для открытия счета, это будет сложно. Доступ вам даст только нелегальный брокер, но и гарантировать возврат средств вам никто не будет. Я остановился на БКС. Удобное приложение, удобный сайт, низкая комиссия при частых сделках либо на сумму более 1000 долларов за месяц. Но самый простой — это Тинькофф, правда будьте готовы к повышенным комиссиям.

  2. BigWinS

    Где открыть ИИС несовершеннолетнему? Где открыть ИИС несовершеннолетнему? Мне 16 лет, хочу торговать ценными бумагами ( никаких замечаний по этому поводу не надо, ок? я жду только ответа на вопрос). Только вот во всех банках, которые я проверил ( тинькофф, сбер, альфа, втб, бкс), нельзя открыть такой счет, если нет 18- ти лет, однако по закону это возможно. Мб кто- то сталкивался с подобным? Где открыли в итоге? Просто в интернете ни одной статьи по этому поводу; видимо, дети не особо интересуются инвестициями. Заранее спасибо за ответы.

    1. Holidaywisitka

      Действительно, все банки, предлагающие ИИС, открывают его только с 18 лет. Так что возможно, придется пока на время привлечь более старших товарищей или родителей. С другой стороны, смысл в ИИС есть только тем, кто работает, для получения вычетов по НДФЛ. В остальном он только ограничивает инвестора и менее удобен, чем обычный брокерский счет.

    2. BigWinS

      А зачем сразу так все серьезно? ИИС — это российская фонда с ее комиссиями и минимальными требованиями. Для старта очень дорого. Попробуйте для начала год с прибылью закрыть на демо- счете в либертекс ( веб- платформа), тогда уже будет какой- то смысл. Но все равно, подводных камней очень много, только шишек набьете по- началу.

  3. Derane

    Выбор брокера для ИИС с редкими покупками на долгосрок. Посоветуйте пожалуйста, низкие комиссии+ чтобы депозитарий не съел вложения

    1. NeGaTiFF

      У меня Сбербанк- брокер. Депозиторное обслуживание бесплатно. Комиссии устраивают. Возможность вывода купонов и дивилендов на карту — для дивидендной стратегии это важно. Старейший банк — не разорится. Все зависит от бумаг, что планируете покупать. Сбербанк- брокер работает на Мосбирже, а иностранные имитенты на Санктпербургской — акции Интел и Фейсбук не получися купить. Это вам к ВТБ тогда.

    2. Enentonnat

      Если покупки редкие, да ещё на долгий срок, то комиссии очень мало будут влиять на доходность. При таких вводных не имеет большого значения, кого выбирать. У Сбера комиссии довольно низкие.

  4. FromSPB

    Можно ли иметь два и более брокерских счёта? Спасибо, с уважением. .

    1. Derane

      Вы спросили про брокеров Московской биржи? Да можно. Во- первых, у 1- го брокера можно открыть Счёт и ИИС. Во- вторых, открыть счёт у 2- го брокера. Ну и так далее. . .

    2. TieraErmegil

      Диверсификация инвестиционного портфеля не ограничивает колличесто счетов, равно как и колличество брокеров без географических лимитов.

Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector