Как проходит суд по микрозаймам: какие МФО сразу подают иски, как уменьшить сумму долга

Привет, друзья! Пару недель назад в моей семье произошла неприятная история: племянник во время учебы в ВУЗе по глупости влез в долги. Сначала он не дотянул до стипендии, а чтобы не рассказывать о беде родителям, обратился в микрофинансовую организацию. Кредит предсказуемо не вернул и взял еще одну ссуду, чтобы покрыть первую… Долги росли как снежный ком, и недавно племяннику принесли вызов в зал суда, где и будет решаться дело. Пришлось признаваться родителям и разбираться, как проходит суд по микрозаймам. Если и вы попали в сложную ситуацию, давайте вместе выясним, что вам предстоит.

Формирование судебной практики по микрозаймам

Согласно официальной статистике, за прошлый год МФО выдали ссуды в размере 290 млрд. руб. При этом годовые ставки исчисляются сотнями процентов: средний показатель превышает 600 %. Но переплаты не уменьшают спрос, ведь микрозаймы дают даже тем, у кого испорчена кредитная история. В результате популярности услуг участились и судебные разбирательства между физическими лицами и МФО. Практика долгое время различалась по регионам, что заставило Верховный суд проявить инициативу для унификации.

Результат? Верховный суд вынес решение, что микрозаймы не должны быть кабальными. Это означает, что начислять сверхвысокие проценты после срока, на который выдавались средства, больше нельзя. Если МФО продолжает прибавлять их к сумме долга, то итоговые расчеты будут пересмотрены. Но размер процентов по договору не может снижаться до показателя меньше установленного на рынке для аналогичных займов.

Правда, после вынесения определения ВС РФ прошло больше 6 мес., а количество МФО и уровень их рекламы не уменьшились. Это означает, что практика выдачи микрокредитов осталась выгодной — конечно, лишь для организации.

Также существуют ограничения и по размеру начисляемых процентов. Согласно федеральному закону №230, насчеты при просрочке на непогашенную часть делаются до тех пор, пока общая сумма процентов не достигает 2-кратного размера оставшегося тела долга.

Что это означает на практике: особенности суда

Граждане, боясь судов с компаниями, предлагающими микрозаймы, делают пролонгации или частично погашают задолженности. И совершают ошибку, не вникая в тонкости законодательства. А ведь долг, достигнув верхнего уровня, фиксируется; когда же вы делаете частичную оплату, проценты снова начисляются. Вам же следует накопить полную сумму и погасить микрокредит сразу.

Учитывая размеры процентных ставок, долги перед МФО через пару месяцев достигают потолка. Когда же вы вносите 5 000 руб., то начисления начинаются снова — вы просто теряете эту сумму.

Конечно, к задаче следует подходить осмысленно: например, вы должны вернуть деньги 10.11.2024, но успеваете собрать сумму лишь к 20.11.2024. В подобном случае есть смысл оформить отсрочку и погасить долг без лишних разбирательств. Но всегда лучше, если есть возможность, закрыть займ полностью, а потом снова взять. Вариант же с отказом от пролонгаций и частичного погашения применяется в случае, когда денег в обозримом будущем точно не найти.

Ответственность заемщика за невыплату микрозайма: будет ли суд

По какой причине люди, подписавшие договор с МФО, задаются вопросом, могут ли микрозаймы подать в суд? Дело в том, что большинство граждан торопится получить деньги и не читает текст документа. А ведь в нем подробно оговаривается и размер процентной ставки, и ответственность заемщика в случае невыплаты.

По договору, вы должны вернуть основную часть долга и проценты согласно установленному графику. Если вы нарушаете сроки и не ставите в известность МФО, чтобы та пересмотрела расписание погашения, то в ход идут штрафные санкции. В особенно сложных случаях дело передают в суд, а после его решения приставы применяют следующие меры:

• высчитывают до 50 % вашей официальной зарплаты;
• арестовывают счета в банках;
• арестовывают имущество.

В качестве альтернативы финансовые организации предлагают реструктуризировать долг, но вариант не всегда выгоден. Внимательно ознакомьтесь с условиями: если за переоформление займа требуют деньги, а проценты оказываются непомерными, разбирайтесь с МФО в зале заседаний.

Вопрос читателя: могут ли посадить за долг по микрозайму через суд

Здравствуйте! Попал в сложную ситуацию: взял микрокредит и не могу погасить из-за неожиданных проблем. Проценты начисляются очень быстро, долг в несколько раз превышает то, что я брал. Звонили представители МФО, обвиняли меня в мошенничестве. Но я стал неплательщиком без злого умысла! Беспокоят десятки раз в день, угрожают передать дело в суд. Насколько обоснованы их требования, я не знаю, но сумма уже неподъемная.

Почему я должен взять несколько тысяч, а отдать целое состояние? Хочу узнать, подают ли в суд микрозаймы и чего ждать? Могут ли меня посадить за большой долг? Приходил пристав и сказал, что мне грозит тюрьма.

Спасибо за вопрос! Посадить за просроченные кредиты вас не могут, поскольку на судебном процессе будут рассматривать гражданско-правовые отношения между вами и МФО. Состава преступления в них нет, тюрьма вам не грозит.

Но и отдать столько, сколько взяли, удастся лишь в случае, если договор признали противоречащим законодательству. Зато на судебном разбирательстве итоговую сумму уменьшают: например, проценты не могут превышать изначальный долг более чем в 2 раза.

Пример угроз от коллекторов: они готовы взыскивать деньги угрозами

Что касается пристава, то вы видели его документы? Должностные лица не приезжают с угрозами, тем более без суда. Сотрудники МФО зачастую сами представляются приставами, чтобы запугать должников.

На что имеет право микрофинансовая организация при невыплатах

Подают ли в суд микрозаймы, если вы не возвращаете деньги? Сначала они предпримут попытку договориться в досудебном порядке. Злостных неплательщиков ждут несколько этапов разбирательства, поэтому заранее выясните тонкости процесса.

Телефонные звонки: досудебное решение проблемы

Не вернули долг? Сотрудники фирмы, выдающей микрозаймы, позвонят по телефону и поинтересуются причиной просрочек. На этом этапе с вами могут общаться вежливо или грубить: особенности ситуации зависят от компании. При честной работе фирма предложит пересмотреть график платежей; в некоторых же случаях сразу угрожают коллекторами и судами. Также организации позвонят родственникам и коллегам, причем частота разговоров начнет увеличиваться.

Передача долга коллекторскому агентству

Телефонная атака не принесла результатов? Организация свяжется с коллекторами, причем долг для взыскания может передаваться следующими способами:

• вы останетесь должны организации, выдавшей микрозайм, а агентство будет представлять ее интересы;
• коллектор приобретет права на ваш долг.

Деятельность агентств регулируется ФЗ №230: тот оговаривает, что коллекторы имеют право лично встречаться с должником не более раза в неделю. При этом угрозы не допускаются, ведь цель общения — не «выбить» деньги, а донести до гражданина информацию о состоянии дел.

Пример СМС

Коллекторская фирма имеет право и на следующее:

• звонить по телефону не более 1 раза в день, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц;
• отправлять сообщения по электронной почте (2 раза в день, 4 — в неделю и 16 — в месяц);
• заходить в квартиру с вашего согласия, которое вы можете отозвать;
• звонить на номер телефона, который вы предоставили при оформлении микрозайма;
• представлять интересы МФО в суде.

Незаконными считаются следующие действия:

• угрозы, применение физической силы;
• звонки в нерабочее время;
• любые анонимные действия;
• увеличение суммы по собственному усмотрению;
• нахождение в квартире должника без его согласия;
• разглашение информации о сумме долга;
• введение гражданина в заблуждение.

При этом звонить по поводу просрочки агентство может лишь через 4 мес. от даты ее возникновения. Если коллектор вас обеспокоит, то в ваших силах отказаться от встреч: вручайте соответствующее заявление под расписку или отправляйте заказным письмом с уведомлением. При этом необходимо проверить, входит ли агентство в реестр официально работающих организаций (вы найдете его на сайте судебных приставов). Если вы не отыщете его в перечне, то подавайте жалобу в полицию и в прокуратуру.

Подача искового заявления в суд

Суд с микрофинансовой организацией — последний этап процесса, к которому переходят, когда договориться иначе не удалось. Заемщики стараются его избегать, но решать вопрос в зале заседаний выгоднее, чем иметь дело с подозрительными коллекторами.

Срок исковой давности по вопросу невыплаченного микрокредита составляет 3 года; они отсчитываются от даты последнего выставления требований к клиенту. Чтобы узнать, не истек ли период, когда МФО имеет право предъявить претензии, ориентируйтесь на последний звонок оператора службы взыскания.

Когда организации, выдающие микрокредиты, подают в суд

Микрофинансовая организация имеет право подать иск после 1-й просрочки платежа. Но она оттягивает шаг, чтобы выжать из ситуации максимум — такова природа работы с кредитами. В результате первые 2 мес. после просрочки вам не грозят суды с МФО: время используется для того, чтобы к долгу прибавилось побольше процентов. Сотрудники надеются, что вы не знаете законодательства и погасите всю начисленную сумму. На самом же деле они не могут насчитывать сверхпроценты за период, который прошел после окончания действия договора; незаконные накрутки можно оспорить в зале заседаний.

Какие МФО подают в суд

Какие микрозаймы подают в суд на должников? Все! Ни одна организация, выдающая ссуды через Интернет, не забудет о долге. Рано или поздно вам придет повестка, а сколько и как вы будете выплачивать, зависит от решения по вашему делу.

При этом с первого же дня микрофинансовые организации пугают клиентов судебными разбирательствами. Послушав рассказы, должники боятся, что из зала заседаний их выведут уже в наручниках и отправят в тюрьму лет на 5. Но заключение вам не грозит, зато неустойку могут снизить, если она превышает установленные законом лимиты. Также судья рассмотрит доказательства тяжелых жизненных обстоятельств и по необходимости предоставит отсрочку — до 1 года.

Как проходит судебное заседание по поводу невыплаты микрозайма

Повестку о суде по поводу невыплаты микрокредита вручат лично под роспись. Ваша задача — убедиться, что разбирательство действительно состоится, ведь подобную уловку используют коллекторы или МФО. Их задача — напугать гражданина и стимулировать к погашению долга.

Чтобы проверить подлинность повестки, зайдите на сайт суда, направившего документ. В разделе «Судебное производство» воспользуйтесь поиском по фамилии: вы увидите время и дату разбирательства. В некоторых случаях о заседании уведомляют по телефону; проверяйте информацию тем же способом.

Образец заявления

Повестка настоящая? Идите в канцелярию и подавайте заявление на ознакомление с материалами дела, составив его согласно образцу. Обращайте внимание на следующее:

1. В исковом заявлении содержится главное — чего от вас хотят. В тексте вы увидите конкретную сумму требований, поэтому определите, насколько она соответствует реальному долгу.
2. К заявлению прилагаются доказательства: договор, расчет платежей и их график, таблицы с произведенными выплатами. Ознакомьтесь с ними, сделайте фотографии на телефон, ведь закон это разрешает.

В итоге вы определите, готовы ли выплачивать сумму, и в зависимости от принятого решения наймете адвоката. Тот поможет написать встречный иск, оспорит часть доказательств, привлечет внимание к нарушениям.

Стоит ли нанимать адвоката для суда с МФО в 2024 г.

Предстоит судебное заседание по поводу невыплаты микрозайма? Заручитесь поддержкой юриста или адвоката: кредитные организации отработали линию защиты в ходе многочисленных разбирательств. Ответчику без соответствующего образования вряд ли удастся им противостоять; к тому же он не сможет обнаружить в бумагах нарушения. А ведь в некоторых случаях вы сами имеете право подать встречный иск! Чаще всего основанием служит следующее:

• ошибки в составлении договора делают его недействительным;
• МФО расторгла соглашение в одностороннем порядке;
• условия изменены без согласия клиента;
• со стороны сотрудников поступают угрозы.

Чтобы установить, допускались ли нарушения, юрист проведет анализ бумаг и даст вам совет. Найдя зацепки, он составит отзыв иска: нередки случаи, когда кредиторы обращаются в суд после того, как сроки давности уже истекли. Особенно важно нанять юриста, когда вы предоставляли залог в виде недвижимости — слишком многое стоит на кону.

Как проходит судебное заседание: подготовительные этапы

Суды по микрокредитам проводятся минимум в 2 этапа: вам предстоит побывать на предварительном и основном слушаниях. По необходимости их переносят, поэтому на практике ответчику приходится ходить в зал заседаний 3—4 раза.

На предварительном слушании не принимаются решения: судья просматривает материалы дела, по необходимости уточняет, какие документы следует принести. От ответчика практически ничего не требуется: при желании вы придете с пустыми руками. Но если у вас есть ходатайства, подавайте их на предварительном заседании. По возможности также поговорите с юристом истца: есть шанс достичь мирового соглашения.

Нужно ли приходить на предварительное заседание? Обязательно! На этом этапе вы заявите о пропуске срока давности, если истец не обратился с заявлением вовремя. Также вы передадите возражения относительно требований и доказательства, подтверждающие вашу позицию. Но предварительное заседание не подлежит переносу, поэтому при неявке его проведут без вас.

Как проходит основное слушание

Главный этап суда должника с микрокредитной организацией — основное слушание, которое проходит следующим образом:

• истец выдвигает требования и приводит доказательства, подтверждающие его позицию;
• вы предоставляете доводы против, излагаете свое видение проблемы;
• стороны задают друг другу вопросы; судья также уточняет непонятные ему нюансы;
• в итоге суд выносит решение, обязательное для исполнения обеими сторонами.

Если вы не явитесь на заседание, дело рассмотрят без вас. Когда в суде присутствует лишь юрист МФО, то спора по сути нет: он излагает свои требования, а ваши вероятные доводы не учитываются. Но заседание будет перенесено, если в материалах нет подтверждения, что вас уведомили надлежащим образом.

Вас поставили в известность, но вы не придете по уважительной причине? Если вы не можете явиться из-за болезни, командировки и т. д., подавайте ходатайство о переносе заседания.

В ходе заседания по поводу неуплаты микрокредита вы ответите на каверзные вопросы представителя финансовой организации, а во многих случаях — и судьи. Заранее подготовьте ответы, основываясь на положениях закона, а не на бытовых соображениях.

Рассказы о сложной жизненной ситуации вызывают раздражение у представителей правосудия, ведь их годами пытаются разжалобить. Чтобы разработать линию защиты, обратитесь к юристу: тот поможет советом и подскажет, какие доказательства собрать. Например, если вы предоставите подтверждения болезни, из-за которой и просрочили платежи, суд охотнее прислушается к вашим словам.

Суд по микрозайму: каких ошибок избегать

Если вы придете на заседание без юриста, то представитель микрофинансовой организации поймет: вы не заметите нарушения своих прав. Чтобы не потерять имущество, изучите, какие требования МФО оспорить:

1. Даже если вы не оформляли займ под залог квартиры, финансовая организация потребует наложить обеспечительные меры. В результате судья арестует имущество еще до конца разбирательства, и вам не удастся продать недвижимость или авто.
2. Брали микрозайм под залог автомобиля? Организация с большой вероятностью потребует немедленного взыскания объекта — приставы отнимут машину до вынесения решения по делу. На практике мера допускается, когда вы выплатили меньше 5 % от итоговой суммы.

В некоторых случаях ответчик противостоит не только истцу, поскольку судьи оказывают давление, задавая вопросы. Разговор в духе «Вы сами подписали договор? Значит, вы прочитали все условия? С перечисленными комиссиями, значит, тоже были согласны?» расценивается как воздействие, поэтому грамотный юрист зафиксирует нарушения и подаст апелляцию.

Обжалование решения суда

В результате заседания суд вынесет решение, которое должны соблюдать обе стороны. На обжалование отводится 30 дней: после истечения срока документ вступит в силу. Подавайте апелляцию судье, вынесшему решение, но предварительно оплатите пошлину (150 руб.).

Вопрос читателя: могут ли за долг перед МФО забрать квартиру через суд

Здравствуйте! Взяла деньги в МФО, оформив займ онлайн. В первый раз все прошло удачно, поэтому в сложной жизненной ситуации я обратилась еще раз. Сумма была более крупной, но вернуть ее вовремя не удалось. Пошла просрочка, начислили проценты за неуплату… В итоге представители финансовой организации угрожают забрать квартиру. Насколько реально, что я останусь без жилья?

Здравствуйте! Если квартира является единственной пригодной для проживания недвижимостью, находящейся в вашей собственности, то взыскать ее не смогут. Исключением стал бы случай, когда вы взяли квартиру в ипотеку и не вернули долг банку. Правда, приставы могут наложить на недвижимость обременение, но крышу над головой вы не потеряете.

В некоторых случаях заемщики все же лишаются жилья. Когда вы обращаетесь в МФО под залог квартиры или доли, то она становится ипотечной. Это означает, что финансовая организация имеет право ее забрать, продать и вернуть себе сумму. Многие считают, будто подобный вариант допустим лишь при сотрудничестве с банком, а не с МФО, и в итоге теряют квартиры.

Как получить отсрочку по исполнению решения суда

Как поступить, если решение суда вступило в силу? Ведь кредитная организация отправляет бумаги приставам, и те принудительно удерживают часть вашей зарплаты или изымают имущество. Но закон допускает отсрочки, чтобы вы поправили материальное положение. Ваша задача — обратиться с заявлением в мировой суд и указать основания: болезнь, наличие нескольких иждивенцев, потеря работы.

Подавать заявление об отсрочке исполнения решения разрешается неоднократно.

Какие МФО сразу подают в суд: список организаций

Не стоит бояться судов, поскольку разбирательство станет способом навсегда избавиться от долга. Вариант выгоднее для вас, чем передача вопроса черным коллекторам, терроризирующим клиентов. Если организация обращается с иском в суд, то вы решите проблему в правовом поле: подадите апелляцию или попросите отсрочку.

Хотите цивилизованно разбираться в зале заседаний? Обращайтесь в официальные микрокредитные организации:

• Webbankir;
• «Займер»;
• Viva-деньги;
• MoneyClick;
• «еКапуста» (по отзывам — самые лояльные из МФО).

Не стоит обращаться в компанию «Быстроденьги»: долг передается в коллекторское агентство, после чего сотрудники нарушают права неплательщиков. Организация также привлекалась к ответственности за звонки третьим лицам, в результате чего была оштрафована ЦБ.

Если вы только берете микрокредит, почитайте отзывы на форумах о разных МФО: отдельно обратите внимание на политику фирмы при работе с долгом.

Опыт реального человека: от начала просрочки до вступления в силу решения суда

Когда я брал микрозайм, отношение сотрудников было крайне любезным. Я неоднократно прибегал к этому способу достать небольшую сумму, деньги возвращал исправно. Когда же начались проблемы, ситуация изменилась: за день я получал десятки звонков с угрозами. Я даже отправился в офис МФО и потребовал, чтобы мне объяснили правила работы по взысканию задолженностей. Но конкретики не добился, и звонки продолжились с новой силой.

Мне удалось разговорить собеседников: ими оказались сотрудники коллекторского агентства. Я понял, что на работу в подобные заведения берут людей определенного типа, поэтому им нравится хамить и угрожать. Они целенаправленно вызывают у вас стресс и панику, а единственный способ успокоиться — узнать, на что объективно имеет право организация, выдавшая микрозайм.

Например, у меня состоялся диалог с неким «Шамилем Гаджиевым»; в реальности это был офисный сотрудник, изображающий кавказца. Когда я проверил его фото, то выяснил, что на снимках изображен высокопоставленный чиновник из Дагестана. Никакого отношения к кредитным фирмам он не имел, а когда я упомянул этот факт в разговоре с «Шамилем», тот перестал звонить.

Потерпев неудачу с попытками меня запугать, микрозаймы передали дело в суд. Выяснилось, что проценты в несколько раз превышают тело долга: ведь при ежемесячных платежах я частично погашал лишь штрафы (позже я узнал, что допустил ошибку). В суде пеню сбили, но ее размер остался чрезмерным.

Что было после вынесения решения суда

После того как решение суда по микрозайму вступило в силу, оставалось 2 варианта:

• я мог выплатить долг добровольно (я бы и рад, но нечем);
• в моем отношении возбуждалось исполнительное производство.

Оказались в похожей ситуации? После того как вы проиграли дело, вторая сторона получает в канцелярии суда исполнительный лист и передает приставам по месту жительства ответчика. В результате те арестовывают счета в банках и активы, которые можно продать. Правда, закон вводит ограничения: у вас не отнимут единственное жилье или инструменты профессиональной деятельности, а из зарплаты не высчитают больше половины.

С приставами я общался вежливо, что и вам советую. В отличие от коллекторов, они обладают немалыми полномочиями, но ведут себя в рамках. Каждый должник изливает на них потоки ненависти, но разве пристав виноват, что вы попали в сложную ситуацию? Мне удалось найти общий язык, в результате чего сотрудник ФССП оценил реальные возможности и разработал график погашения.

При этом мне повезло: в отличие от других ответчиков, проигравших суд по микрозайму, у меня не было счетов в «Сбербанке». Проблема в том, что приставы могут без предупреждения удерживать с них любые суммы, причем баланс в итоге уходит в минус. Мне повезло: пристав лишь затребовала документы на недвижимость, убедилась, что та не выступала залогом, и наложила запрет на регистрационные действия. Также я не смогу купить машину или дорогие вещи, выехать за границу. Но ограничения меня не огорчают, поскольку путешествия или приобретения авто мне в обозримом будущем не предстоят. Зато вариант с постепенными выплатами и реальной оценкой приставом моих возможностей оказался лучше, чем угрозы от микрокредитной организации.

Выгоден ли суд с микрокредитами для заемщика

Хотя МФО и пугают клиентов судами, в большинстве случаев они делают ставку на некомпетентность должников. Конечно, если вы в состоянии погасить заем, то не доводите до разбирательства в зале заседаний. Но неплательщикам, которые не могут выплатить сумму, суд даже выгоден:

• при рассмотрении дела долг уменьшат по вашему ходатайству;
• на вас перестанут давить сотрудники МФО и коллекторы;
• когда по невыплате микрозайма вынесут решение суда, то вы договоритесь с приставами о постепенном погашении;
• при наличии уважительных причин судья даст отсрочку, и вы поправите материальное положение.

Если вы не относитесь к числу нечестных граждан, осознано ставящих цель взять микрокредит и не вернуть деньги, то судебное разбирательство будет для вас выгодно. Вы имеете право даже сами обратиться с иском: когда начисление процентов и штрафов идет с нарушениями законодательства, то их удастся уменьшить.

Как отстоять свои интересы в суде по микрозайму

Не рассчитывайте, что судья проникнется и полностью освободит вас от уплаты долга. Главное правило — деньги взимают со всех! Но если вы подадите ходатайство о снижении неустойки, то судья пойдет вам навстречу: он имеет право уменьшить сумму, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. Ссылайтесь на ст. 333 ГК РФ, поскольку без вашей просьбы долг пересматривать не станут.

Образец ходатайства о снижении неустойки по микрозайму вы скачаете по ссылке.

Также проверьте, правильно ли указана сумма накруток: к 2024 г. ЦБ России навел относительный порядок в сфере МФО. Прежде всего с 1 июля снижается максимальный размер ежедневной ставки: он составит 1 %. Также ограничен верхний порог накрутки:

• если просрочки нет, то проценты не должны превышать основную сумму более чем в 3 раза;
• при нарушении сроков — более чем в 2 раза.

При этом с 1 июля также вводятся изменения, и проценты не превысят 2-кратный размер займа.

Отдельные условия предоставляются тем, кто взял спецзайм — им считается микрокредит до 10 тыс. руб., который вам предоставили на период до 15 дней. Переплата в подобном случае не превысит 200 руб.; если вы обнаружили неправомерные расчеты, укажите на них в зале суда.

Приводите и следующие аргументы:

• вы согласились на кабальные условия договора в силу тяжелой жизненной ситуации, причем заемщик знал о вашем положении и осознанно им воспользовался;
• деньги были необходимы для обеспечения жизненных потребностей (например, на срочное лечение несовершеннолетнего). Но голословного утверждения недостаточно, поэтому приложите доказательства.

Чтобы вы отстояли свои права, обратитесь к юристу: он рассмотрит дело и поможет оспорить задолженность. Ведь зачастую гражданам не удается самостоятельно сориентироваться в ситуации, а организации, предоставляющие микрозаймы, пользуются уловками. Они переоформляют долг, делают реструктуризацию, взимая за нее штраф, добавляют накопленные проценты и производят насчеты на общую сумму. Хотя ЦБ наложил запрет на подобные действия, он не отследит все нюансы, как и судья на заседании. Чтобы не платить лишнего, воспользуйтесь помощью профессионала.

Суды по микрозаймам: реальная практика

Примером судебной практики по микрозаймам послужит дело, рассмотренное ВС РФ: на его основании он и запретил бесконечную накрутку процентов. С иском на гражданку А. обратилась организация, предоставившая ей 15 350 руб., причем срок возврата составлял 15 дней. Женщина не успела собрать деньги, и через 4,5 мес. право требования долга перешло к другой фирме. В результате накруток сумма увеличилась до 279 000 руб., причем проценты составляли 273 500 руб.

Ростовщики подали иск, и суды 1-й и 2-й инстанции удовлетворили требования в полном объеме. Но дело поступило в судебную коллегию ВС, признавшую, что насчитывать проценты вне срока действия договора неправомерно. По его определению, оплата сверхвысоких штрафов за длительный срок противоречит сути деятельности организаций, выдающих кредиты на короткие периоды. В результате женщине не пришлось платить сотни тысяч, ведь сумма начисления за допущенное нарушение договора составила 1 000 руб.

Мировое соглашение с МФО

Мировое соглашение с микрокредитной организацией разрешается подписать на любой стадии процесса. Если вы не выплатили долг до конца, то договориться с МФО удастся даже после вынесения судебного решения. Условия должны быть выгодными для обеих сторон: например, вы соглашаетесь внести определенную сумму, а кредитор отказывается от части претензий. В результате должник добивается отсрочки выплат или уменьшения требований. Соглашение вы заверите в суде, предоставив по экземпляру для каждой из сторон и 1 для суда.

После того как судья рассмотрит документ, он вынесет определение, где и утвердит бумагу. Информацию по необходимости передадут в службу приставов, чтобы та прекратила исполнительное производство. В результате вы сохраните имущество, но только если будете соблюдать условия мирового соглашения. В противном случае МФО отправится в суд и снова передаст исполнительный лист приставам, которые доведут дело до конца.

Как избежать судов по микрозаймам в будущем: предотвращаем долговую кабалу

Чтобы в дальнейшем избежать судов по невозврату микрозайма, соблюдайте следующие правила:

1. Не берите ссуды без необходимости: потребительские кредиты выгоднее попросить в банке.
2. Не подписывайте договор о микрозайме сразу, ведь закон дает 5 дней на обдумывание условий. Постарайтесь решить вопрос другими способами: знакомые или друзья дадут в долг без кабальных переплат.
3. Решили подписать договор? Прочитайте текст, включая соглашение о дополнительных услугах. За их оказание взимаются значительные суммы, что скажется на итоговых выплатах.
4. Берите микрозаймы на минимальный срок и возвращайте деньги как можно скорее.
5. Следите за начислением неустоек, ведь кредитные организации пользуются некомпетентностью клиентов. Накрутки процентов допускаются только на тело долга, а не на начисленные пени.
6. Обязательно сохраняйте чеки и квитанции, подтверждающие перевод средств.

Главное правило для тех, кто не оплатил займы вовремя: не берите новые кредиты, чтобы закрыть старые! Ваша задача — срочно ужаться, слезно просить помощи у родственников и друзей, поговорить с начальством об авансе. Если вы живете на съеме, ищите вариант подешевле, а сэкономленные деньги направляйте на погашение долгов (полностью закрывайте кредит, иначе начисление процентов возобновится). Продавайте смартфоны, телевизор, планшеты, себе купите кнопочный телефон, а вырученные деньги направьте на то, чтобы выбраться из финансовой ямы. Общая сумма медленно, но верно начнет уменьшаться, и вы в итоге отдадите долг.

Если же у вас остались вопросы о том, как проходит суд по микрозаймам, посмотрите видео:

Когда обращаться в суд с иском на микрокредитную организацию нужно вам

Случаи, когда граждане видят в кредитной истории займы, которых не брали, не назвать исключительными. В некоторых случаях на человека оформляют до 10 микрозаймов, причем мошенники прокачивают аккаунты: берут несколько ссуд на 2 000 руб., возвращают вовремя, а потом запрашивают 20 000 руб. и исчезают.

Если вы попали в подобную историю, разошлите в МФО уведомления о мошенничестве и напишите заявление в полицию. Шанс, что она откроет уголовное дело, невелик, но вам нужен талон-уведомление. Вы предъявите его микрокредитным организациям, чтобы подтвердить свои утверждения.

На следующем этапе отправляйте в суд с иском, но не на организацию, выдавшую микрозайм. Просите признать недействительным заключенный договор, поскольку деньги не были предоставлены именно вам. Судьи идут навстречу обманутым гражданам, и практически все доказывают, что стали жертвой обмана. Правда, подготовьтесь к длительным разбирательствам, но в итоге вы добьетесь своего.

Вопрос, какие данные используются мошенниками для получения микрокредитов, остается открытым. Юзеры на форумах отмечают, что у всех пострадавших есть электронная цифровая подпись, но нюанс может оказаться совпадением.

Заключение

Не стоит бояться суда с организациями, предоставляющими микрозайм: если вы не в состоянии рассчитаться вовремя, то вмешательство государства пойдет на пользу. На разбирательстве с вас снимут неправомерно начисленные проценты, а позже вы договоритесь с судебным приставом о вменяемом графике платежей. Также вы избавитесь от навязчивых звонков и угроз коллекторов, ведь они оставляют клиентов в покое после передачи дела на рассмотрение. Если вы не принадлежите к числу аферистов, изначально не желающих возвращать деньги, то вариант вам подойдет.